چگونه برای کسب و کار اینترنتی خودمون درگاه پرداخت اینترنتی بگیریم؟

شرکت طراحی سایت هیرکانا در این مقاله قصد دارد که درباره درگاه پرداخت الکترونیکی صحبت کند. اما همانطور که در مقاله " چه وب سایت هایی به درگاه بانکی نیاز دارند؟ " بطور مفصل توضیح دادیم. لازمه‌ی دریافت درگاه بانکی داشتن وب سایت فروشگاهی است. هیرکانا برای مشتریان خود که سفارش طراحی سایت فروشگاهی دارند درگاه پرداخت الکترونیکی را هم برای مشتریان خود راه‌اندازی می‌کند.

درگاه پرداخت اینترنتی چیست؟

یک سرویس ارائه‌دهنده خدمات یا پرداخت‌یار می‌باشد. درگاه پرداخت اینترنتی یک سرویس مالی می‌باشد که برای تجارت الکترونیک عرضه شده است. با استفاده درگاه‌های پرداخت و داشتن کارت‌های اعتباری، مشتریان می‌توانند از کسب و کار اینترنتی مد نظرخود استفاده کنند.
فضایی را ایجاد می‌کند تا سایت و کسب و کار خود را بتوانند به شبکه پرداخت الکترونیک کشور متصل کنند و کاربران و مشتریان در تمام شبانه روز می‌توانند به صورت آنلاین از خدمات این فروشگاه‌ها استفاده کنند. یک درگاه پرداخت مناسب یکسری متدهای متفاوت برای پرداخت دارد و به پذیرنده امکان مدیریت کسب و کار را می‌دهد.
البته درگاه‌های پرداخت فقط به وب سایت‌هایی تعلق می‌گیرد که فروشگاه اینترنتی هستند. کاربرد این درگاه های پرداخت می‌تواند انتقال پول پرداخت قبوض و خدمات موبایل و خرید باشد در این پست از سایت هیرکانا به تعریف درگاه پرداخت اینترنتی خواهیم پرداخت.

واریز از طریق درگاه پرداخت اینترنتی چیست؟

تا قبل از سال 1383 فقط بانک‌ها درگاه‌های پرداخت آنلاین را ارائه می‌دادند اما در ادامه تقاضا برای ایجاد درگاه‌های پرداخت آنلاین بیشتر شد به همین دلیل این وظیفه به شرکت‌های pspداده شد. این شرکت‌ها در ایران 12عدد می‌باشد.
سامانه درگاه پرداخت شاپرک ، شبکه‌ای است که همه‌ی سایت‌ها و درگاه‌هایی که خدمات پرداختی ارائه می‌دهند در مجموعه‌ای جمع کرده و روی آنها مدیریت و نظارت می‌کند و باعث امنیت بیشتر شبکه پرداخت می‌شود.
1- مشتری محصول یا خدماتی که وبسایت انتخاب کرده و با کلیک بر روی دکمه خرید یا دکمه‌ای مشابه آن به صفحه پرداخت ارجاع داده می‌شود و اطلاعات موردنیاز مثل رمزپویا و کد اعتبارسنجی یا CVV2 را وارد می‌کند.
2- داده‌های مشتریان رمزگذاری شده و سپس به PSPفرستاده می‌شود.
3- داده‌های تراکنش توسط PSPبه بانک صادرکننده کارت ارسال می‌شود.
4- پس از احراز هویت موفقیت‌آمیز در خواست توسط بانک صادر کننده تایید یا رد می‌شود.
5- در آخر پاسخ احراز هویت توسط PSPبه وب سایت پذیرنده ارسال می‌گردد.
6- پول از حساب دارنده کارت کسر می‌شود و در اختیار شاپرک قرار می‌گیرد.
7- شاپرک در سیکل‌های مشخص مبلغ‌هایی را به صورت یکجا به حساب پذیرنده در بانک مقصد واریز می‌کند.
تمامی این مراحل نهایتا در ده ثانیه انجام می‌گیرد. 

چگونه درگاه پرداخت بگیریم؟

حالا این سوال پیش می‌آید که چگونه می‌توان درگاه پرداخت گرفت. اولین کاری که برای فراهم کردن درگاه پرداخت اینترنتی در سایت این است که شروع به ثبت ساخت درگاه پرداخت اینترنتی بکنیم. شما می‌توانید این پروسه که به صورت اداری صورت می‌گیرد را، از طریق بانک ملت یا هر بانک دیگری که قصد دارید از خدمات درگاه پرداخت اینترنتی که ارائه می‌دهد، استفاده کنید. درگاه پرداخت اینترنتی این امکان را به شما می‌دهد تا پرداخت آنلاین در سایت خود برای کاربران و مشتریان به وجود آورید.

نحوه راه اندازی پرداخت درگاه اینترنتی

برای راه‌اندازی درگاه پرداخت آنلاین هیچ نیازی به رفتن به بانک ندارید و شما فقط باید درخواست خود را برای شرکت‌هایی که مسئول ارائه درگاه پرداخت اینترنتی هستند، ارسال کنید. شما برای استفاده از خدمات درگاه پرداخت آنلاین باید ابتدا فرم درخواست درگاه پرداخت اینترنتی را پرکنید، سپس به صورت آنلاین درخواست شما توسط شرکت مورد بررسی قرار می‌گیرد و ادامه مراحل را می‌توانید درگاه پرداخت اینترنتی طی کنید. البته این روش، درگاه پرداخت اینترنتی غیرمستقیم و واسط است که در ادامه کامل‌تر به آن می‌پردازیم.

درگاه پرداخت مستقیم و غیر مستقیم

درگاه‌های پرداخت به دو دسته تقسیم می‌شوند: درگاه‌های پرداخت مستقیم و غیر مستقیم که در درگاه‌های مستقیم، لوگوی کسب و کار نیز قرار دارد. ولی در درگاه های پرداخت واسط لوگوی کسب و کار قرار نمی‌گیرد. درگاه پرداخت مستقیم یک سرویس ارائه پرداخت برای کسب و کار در اینترنت می‌باشد و پرداخت و دریافت‌های وجه را از طریق اینترنت ممکن می‌سازد که توسط یک ارائه دهنده خدمات پرداخت به نام PSP ارائه شده و نام برند شما در صفحه درگاه پرداخت نمایش داده می‌شود. درگاه پرداخت واسط نیز یک سرویس ارائه خدمات پرداخت برای کسب و کارها درفضای اینترنت میباشد که توسط یک ارائه دهنده خدمات پرداخت به نام پرداخت‌یار ارائه می‌شود. 

تفاوت درگاه پرداخت واسط و مستقیم

ابتدا به یکسری ویژگی‌های کلی در بحث درگاه پرداخت آنلاین اشاره می‌کنیم:

امنیت

در بحث امنیت باید گفت که مهم‌ترین قسمت انتخاب یک درگاه پرداخت آنلاین خوب، امنیت آن درگاه است. هیچ کس به سایتی که مشکوک و ناامن باشد اطمینان نمی‌کند. یکی از راه‌هایی که باعث می‌شود به سایت اعتماد کنید نماد الکترونیک است. داشتن نماد الکترونیک برای کسب و کاری که خرید و فروش محصولی را انجام می‌دهد ضروری است.

هزینه

یک قسمت دیگری که در بحث درگاه پرداخت با واسطه است بحث کارمزد درگاه پرداخت اینترنتی آنلاین می‌باشد یعنی کاربران و مشتریان سایت به ازای هر تراکنشی که انجام بدهند با استفاده درگاه سایت شما، باید هزینه‌ای به عنوان تعرفه پرداخت شود. اما یک نکته‌ای که باید در اینجا به آن اهمیت دهید این است که هر درگاه پرداختی که قصد دارید انتخاب کنید چه خدماتی را به شما ارائه می‌دهد.

روش پرداخت

درگاه پرداخت اینترنتی کار پرداخت را می‌تواند برای هر دو سمت یعنی صاحب کسب و کار و مشتریان راحت‌تر کند به این شکل که از یک درگاهی استفاده کنید تا از روش‌های پرداخت جدید استقبال کند. نکته دیگر این که باید درگاه پرداختی را انتخاب کنید که از لحاظ فنی و ساختار و ظاهر با پلتفرم شما سازگار باشد.

ویژگی های یک درگاه مستقیم به صورت زیر می باشد:

• ایجاد درگاه مستقیم نیاز به مجوز کسب و کار و نماد الکترونیکی دارد.
• نیاز به احراز هویت و ارائه کد مالیایتی است.
• زمان دریافت درگاه بعد از ثبت نام بین 3تا7روز کاری می باشد
• پشتیبانی ندارد و مدت زمان پاسخ گویی به پیگیری تراکنش ها 24 ساعت می‌باشد.
• ویژگی قرارداد هوشمند و مسیردهی هوشمند ندارد.
• فاکتور آنلاین صادر نمی کند. 
• کیف پول ندارد و کارمزد آن صفر می باشد. تسویه اتوماتیک دارد و تسویه آنی ندارد.
• نام سایت را درصفحه پرداخت نمایش می‌دهد. 
• گزارش‌گیری و امکان ساخت فرم دلخواه و اپلیکیشن موبایلی ندارد.

ویژگی های درگاه غیر مستقیم یا واسط به صورت زیر می باشد :

• برای گرفتن درگاه واسط نیازی به گرفتن مجوز کسب و کار و نماد الکترونیک نیست.
• نیاز به احراز هویت و ارائه کد مالیاتی دارد. البته برخی از شرکت‌های واسط بدون کد مالیاتی درگاه ارائه می‌دهند.
• زمان دریافت درگاه بعد از ثبت نام کمتر از ساعت کاری است.
• پیشتیبانی 24 ساعته دارد و مدت زمان پاسخ گویی به پیگیری تراکنش‌ها در کمترین زمان، انجام می‌شود.
• مسیردهی هوشمند ندارد.
• فاکتور را به صورت آنلاین می‌دهد.
• کیف پول را برخی از درگاه‌های واسط دارند و کارمزد حداقل یک درصد و قابل تغییر براساس توافق تسویه اتوماتیک می‌باشد
• نمایش نام در صفحه پرداخت ندارد.
• نیاز به پیاده‌سازی ندارد و گزارش‌گیری و ساخت فرم دلخواه و اپلیکیشن موبایلی دارد.

 آموزش راه اندازی درگاه پرداخت آنلاین

اخذ درگاه پرداخت مستقیم

 ابتدا وارد سایت نماد الکترونیک شده و عملیات مربوط به گرفتن نماد الکترونیک را انجام دهید. سپس با رفتن به سایت آن شرکتی که برای ارائه درگاه پرداخت بانکی توسط بانک مدنظر شما طرف قرار داد است، یک فرم درخواست درگاه پرداخت اینترنتی را پرکنید.
پس از تایید درخواست شما جزئیات درگاه پرداخت اینترنتی مانند شماره ترمینال و نام کاربری و رمز برای شما ارسال می‌شود و اینکه از شما می‌خواهد که قرارداد کتبی برای گرفتن درگاه پرداخت امضا کنید.
در آخر به آدرس پستی شرکت ارسال می‌شود. به برخی از شرکت‌ها یک فرصت یک ماهه برای ارسال قرار داد ارائه می‌دهند، که باید برای پرکردن و ارسال فرم اقدام کرد. اگر در این یک ماهه قرار داد ارسال نشود، درگاه به حالت تعلیق در می آید و امکان استفاده از آن دیگر وجود نخواهد داشت.
این روش بسیار طولانی و وقت گیر است اما در ادامه به درگاه گرداخت واسط می پردازیم که یک روش راحت ویک جایگزین خوب به جای درگاه مستقیم می باشد.

اخذ درگاه پرداخت واسط

همانطور که از اسم آن مشخص است. درگاه های پرداخت واسط به صورت یک واسطه عمل می کنند. روش انجام این کار درگاه پرداخت واسط به این شکل است که این شرکت‌ها به روش قبلی درگاه پرداخت مستقیم را گرفته‌اند. و حالا آن درگاهی که توسط این شرکت اخذ شده و ارائه شده است را شما می‌توانید مورد استفاده قراردهید.
درمورد هزینه‌هایی که با درگاه واسطه انجام می‌شود باید گفت که می‌توانید هزینه‌های واریزی را دریافت کنید به این صورت که  این هزینه‌ها از سمت بانک تسویه شده و به حساب این شرکت‌ها واریز می‌شود و بعد از به حد نصاب رسیدن مبالغ می‌توانید با ارسال درخواست تسویه مبلغی که وجود دارد را دریافت کنید.

درگاه پرداخت بین المللی

همانطور که قبلا هم به این موضوع اشاره شده بود برای اینکه کاربر بتواند از سایت استفاده کند و محصولی را خریداری نماید باید سایت، کاربر را به درگاه وبسایت منتقل کند. درگاه در اصل یک محیط امنی است برای ثبت اطلاعات کارت مشتریان. این می‌تواند دلیل اصلی اعتماد مشتریان به درگاه پرداخت باشد، اما در سایت‌های خارجی درگاه‌های پرداخت از بانک‌های بین المللی صادر می‌شوند یک مزیتی که این درگاه‌های بین المللی دارند این است که هر کسی در هر کجای دنیا می‌تواند با کردیت کارد (redit cardC) خود پرداخت انجام دهد.

از کجا متوجه شویم درگاه پرداخت ما جعلی نباشد

اول اینکه باید دقت کنید که آدرس صفحه با آدرس درگاه پرداخت یکی باشد و حرفی کم یا اضافه نداشته باشد.
و دوم اینکه آدرس سایت‌ها و درگاه‌های تایید شده بانک ملی با پسوند httpsشروع می‌شوند و اگر حرف Sجا افتاد نباید به هیچ وجه به این درگاه اعتماد کرد.
سوم تمام درگاه‌هایی که دارای اعتبار بوده‌اند صفحه کلید مجازی دارند، باید صفحه درگاه پرداخت را بروزرسانی کنید، اگر ترتیب شماره‌ها تغییر نکرد درگاه جعلی می‌باشد.
چهارم برای تشخیص درگاه پرداخت جعلی، یکبار اطلاعات کارت بانکی خود را به اشتباه وارد کنید. اگر پیغام عملیات موفقیت آمیز بود را دریافت کردید به معنای این است که آن درگاه جعلی می‌باشد.

اگر به فکر ساختن سایت فروشگاهی حرفه‌ای هستید یا قصد دارید با سئو سایت فروشگاهی در گرگان فروش خود را چندین برابر کنید، هیرکانا همراه شماست. با طراحی سایت در گرگان به سبک هیرکانا و استفاده از بهترین هاستینگ ایران، فروشگاه آنلاین خود را قدرتمندتر از همیشه راه‌اندازی کنید. همچنین برای راه‌اندازی امن و سریع درگاه پرداخت، تیم هیرکانا تمام مراحل را به ساده‌ترین شکل برای شما انجام می‌دهد. همین حالا به خانواده بزرگ برند هیرکانا بپیوندید و تجربه‌ای متفاوت از موفقیت آنلاین داشته باشید!

چگونه با استفاده از شرکت هیرکانا درگاه پرداخت بگیریم؟

شرکت طراحی سایت هیرکانا برای مشتریان خود در بانکی که مدنظرشان است و از نظر سرعت عمل و خطای تراکنش‌های بانکی، کمترین خطا را دارند، در سریعترین زمان ممکن کدنویسی و راه اندازی می کند. بسته به نیاز مشتری شرکت هیرکانا، درگاه بانکی را بر روی فروشگاه اینترنتی راه اندازی می‌کند.

نتیجه گیری

در این مقاله ما دریافتیم که درگاه پرداخت چیست و به چند دسته تقسیم می‌شود و اینکه درگاه‌های پرداخت اینترنتی واسط نسبت به درگاه‌های پرداخت مستقیم راحت‌تر و ساده‌تر اخذ می‌شوند. در درگاه پرداخت اینترنتی واسط شما می‌توانید با استفاده از شرکت‌هایی که درگاه مستقیم را اخذ نموده‌اند و با صرف زمان بسیار کمتری نسبت به ایجاد درگاه پرداخت اینترنتی اقدام کنید. یکی از این شرکت‌ها که خدمات درگاه پرداخت اینترنتی ارائه می‌دهد، شرکت زرین‌پال است. به عبارت دیگر درگاه پرداخت واسط بهترین درگاه پرداخت می‌باشد. پیدا کردن یک درگاه پرداخت امن مناسب هم از موضوعاتی بود که در این مقاله به آن اشاره شد.

مقالات مرتبط:
» تفاوت بین وظایف ادمین سایت و ادمین اینستاگرام
» چه کسب و کارهایی باید ادمین سایت استخدام کنند؟
» طراحی سایت واکنشگرا چیست؟
» چرا باید فروشگاه اینترنتی داشته باشیم؟

خدمات ما در هیرکانا